Mikä on pankkitapahtuma?

Taloustieteellinen sanasto antaa seuraavan määritelmän pankkiajoille:

"Pankkitapahtuma tapahtuu, kun pankin asiakkaat pelkäävät pankin maksukyvyttömyyttä. Asiakkaat kiirehtivät pankkiin ottamaan rahansa niin nopeasti kuin mahdollista välttääksesi sen menettämistä. Liittovaltion talletusvakuutus on lopettanut pankkien juoksun. "

Yksinkertaisesti sanottuna, pankki ajaa, joka tunnetaan myös nimellä ryntäys pankkiin, on tilanne, joka syntyy, kun finanssilaitoksen asiakkaat nostavat kaikki talletuksensa samanaikaisesti tai lyhyen peräkkäisen ajan pelkäämättä pankin vakavaraisuutta tai pankin kykyä noudattaa pitkäaikaista kiinteää tasoaan kulut. Pohjimmiltaan pankkiasiakkaan pelko menettää rahansa ja epäluottamus pankin liiketoiminnan kestävyyteen johtavat omaisuuden massiiviseen vetämiseen. Jotta voimme ymmärtää paremmin pankkiajon aikana tapahtuvaa tapahtumaa ja sen vaikutuksia, meidän on ensin ymmärrettävä, miten pankkilaitokset ja asiakkaiden talletukset toimivat.

Tallettaessasi rahaa pankkiin, teet yleensä talletuksen pankkitilitilille, kuten sekkitilille. Pyyntötilitilillä sinulla on oikeus viedä rahasi tililtä pyydettäessä, ts. Milloin tahansa. Jaettua varapankkijärjestelmää käytettäessä pankin ei kuitenkaan tarvitse pitää kaikkia kysyntätalletustilillä olevia varoja kassavarastona. Itse asiassa useimmat pankkilaitokset pitävät vain pienen osan varoistaan ​​käteisenä milloin tahansa. Sen sijaan he ottavat rahan ja antavat sen lainoina tai sijoittavat muuten muihin korkoa maksaviin varoihin. Vaikka pankeilla on lain mukaan vaadittava vähimmäistalletustasoa, joka tunnetaan varantovelvoitteena, nämä vaatimukset ovat yleensä melko alhaiset verrattuna niiden talletuksiin, yleensä välillä 10%. Joten pankki voi milloin tahansa maksaa vain pienen osan asiakkaiden talletuksista pyynnöstä.

Varatalletusjärjestelmä toimii varsin hyvin, ellei suuri joukko ihmisiä vaadi rahaa ulos pankista samanaikaisesti ja yli varauksen. Tällaisen tapahtuman riski on yleensä pieni, ellei pankkiasiakkaille ole syytä uskoa, että raha ei ole enää turvassa pankissa.

Ainoat pankkien suorittamiseen vaadittavat syyt ovat uskomus että pankki on vaarassa maksukyvyttömyyteen ja sitä seuraaviin joukkovelkakirjoihin pankin kysyntätalletustililtä. Toisin sanoen se, että maksukyvyttömyysriski on todellinen vai havaitaan, ei välttämättä vaikuta pankkihallinnon lopputulokseen. Kun yhä useammat asiakkaat nostavat varojaan pelkäämättä, todellinen maksukyvyttömyys- tai maksukyvyttömyysriski kasvaa, mikä vain nostaa lisää nostoja. Sellaisenaan pankkitoiminta on pikemminkin paniikin kuin todellisen riskin seurausta, mutta se, mikä voi alkaa pelkkänä pelkona, voi nopeasti tuottaa todellisen syyn pelkoon.

Hallitsematon pankkitoiminta voi johtaa pankin konkurssiin tai useiden pankkien pankkipanikointiin, mikä pahimmassa tapauksessa voi johtaa taloustaantuma. Pankki voi yrittää välttää pankin ylläpitämiä kielteisiä vaikutuksia rajoittamalla käteismäärää, jonka asiakas voi nostaa kerralla - aikaa, keskeyttää väliaikaisesti nostamisen kokonaan tai lainaa rahaa muilta pankeilta tai keskuspankeilta kysyntä.

Nykyään on olemassa muita säännöksiä, jotka suojaavat pankkien ajoilta ja konkurssi. Esimerkiksi pankkien varantovelvoite on yleensä noussut ja keskuspankit on järjestetty tarjoamaan pikalainoja viimeisenä keinona. Ehkä tärkein on ollut talletusvakuutusohjelmien, kuten Liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC), joka perustettiin Suuri lama vastauksena pankkien epäonnistumiseen, jotka pahensivat talouskriisiä. Sen tavoitteena oli ylläpitää pankkijärjestelmän vakautta ja edistää tietynlaista luottamusta. Vakuutus on edelleen voimassa.