Mikä on henkilöllisyysvarkaus? Määritelmä, lait ja ennaltaehkäisy

Henkilöllisyysvarkaudet on jonkun henkilökohtaisten tietojen laiton käyttö henkilökohtaisen hyödyn saamiseksi. Tämän tyyppinen varkaus, joka tunnetaan myös nimellä identiteettipetos, voi maksaa uhrille aikaa ja rahaa. Henkilöllisyysvarkaat kohdistavat tietoja, kuten nimet, syntymäajat, ajokortit, sosiaaliturvakortit, vakuutuskortit, luottokortit ja pankkitiedot. He käyttävät varastettuja tietoja päästäkseen olemassa oleville tileille ja avaamaan uusia tilejä.

Henkilöllisyysvarkaudet ovat nousussa. Federal Trade Commission sai yli 440 000 raporttia henkilöllisyysvarkauksia vuonna 2018, 70 000 enemmän kuin vuonna 2017. riippumattoman neuvontayrityksen suorittama tutkimus havaitsi, että identiteettivarkauksien uhreja vuonna 2017 oli Yhdysvalloissa 16,7 miljoonaa ihmistä, mikä on 8% enemmän kuin edellisenä vuonna. Taloudelliset tappiot olivat yli 16,8 miljardia dollaria.

Keskeiset takeet: henkilöllisyysvarkaudet

Henkilöllisyysvarkaus kattaa useita vilpillisiä tekoja. Joitakin yleisiä henkilöllisyysvarkauksia ovat luottokorttipetokset, puhelin- ja apupetokset, vakuutuspetokset, pankkipetokset, valtion etujen petokset ja lääketieteelliset petokset. Henkilöllisyysvaras saattaa avata tilin jonkun nimessä, rekisteröidä verot hänen puolestaan ​​saadakseen hyvityksen tai käyttää hänen luottokorttinumeroaan online-ostoksiin.

Varastettuja pankkitilisi tietoja voidaan käyttää maksamaan apuohjelmia tai puhelinlaskuja. Lisäksi henkilöllisyysvaras voisi käyttää varastettuja vakuutustietoja lääkärinhoitoon pääsyyn. Hyvin harvinaisissa ja vakavissa olosuhteissa henkilöllisyysvaras voi käyttää jonkun toisen nimeä rikosprosessissa.

Ennen Henkilöllisyysvarkauksista ja olettamuksista ehkäisevä laki vuodelta 1998henkilöllisyysvarkaat nostettiin syytteeseen tietyistä rikoksista, kuten postin varastamisesta tai vääriä jäljennöksiä tuottamasta hallituksen asiakirjoista. Laki teki henkilöllisyysvarkauksista erillisen liittovaltion rikoksen ja antoi sille laajan määritelmän.

Lain mukaan henkilöllisyysvaras "siirtää tietoisesti tai käyttää ilman laillista valtaa keinoa tunnistaa toinen henkilö tarkoituksenaan sitoutua, tukea tai yllyttää kaikkea laitonta toimintaa, joka rikkoo liittovaltion lakia tai joka on rikos minkä tahansa sovellettavan valtion tai paikallisen lainsäädännön nojalla laki."

Henkilöllisyysvarkauksien määrittelyn ulkopuolella lailla annettiin myös liittovaltion kauppakomissiolle mahdollisuus seurata valituksia ja tarjota resursseja henkilöllisyysvarkauksien uhreille. Liittovaltion tuomioistuimissa henkilöllisyysvarkauksista voidaan rangaista enintään 15 vuotta vankeutta tai 250 000 dollaria sakkoja.

Henkilöllisyyden varastamisella voi olla uhreille taloudellisia seurauksia. Uhrin kustannukset riippuvat siitä, milloin rikos ilmoitetaan ja miten se tapahtui. Valtiot eivät yleensä pidä uhria vastuussa syytöksistä, jotka on tehty heidän nimelleen avattuun uuteen tiliin ilman heidän tietämistään. Valtiot myös rajoittavat rahan määrää, jonka joku voi menettää, jos vilpilliset sekit annetaan heidän puolestaan.

Liittohallitus suojelee luottokorttivarkauksien uhreja rajoittamalla luvattoman käytön kustannukset 50 dollariin. Jos joku huomaa, että luottokorttinsa on varastettu, mutta mitään maksuja ei ole peritty, ilmoittamalla asiasta asianmukaisille viranomaisille luopuu kaikista luvattomista tulevista maksuista.

Maksukortilla on erilaisia ​​standardeja, jotka riippuvat ajoituksesta. Jos joku huomaa pankkikorttinsa puuttuvan ja ilmoittaa pankilleen välittömästi ennen veloitusten suorittamista, hän ei ole vastuussa kyseisen kortin vilpillisistä maksuista. Jos he ilmoittavat luvattomasta käytöstä kahden päivän kuluessa, heidän enimmäisvahinko on 50 dollaria. Jos he odottavat yli kaksi päivää, mutta enintään 60 päivää saatuaan tiliotteensa, he vastaavat enintään 500 dollarin veloituksista. Yli 60 päivän odottaminen voi johtaa rajoittamattomaan vastuuseen.

On olemassa useita tapoja toimia, jos epäilet henkilöllisyyteesi yksityisten tietojen vaarantamista.

• Kirjaa varkaus. Tämä tarkoittaa seuraamista siitä, milloin ja missä olet viimeksi käyttänyt pankki- tai luottokorttiasi. Asiakirjojen petokset. Jos saat laskun lääketieteellisestä palvelusta tai luottokorttia, jota et omista, älä hävitä sitä.
• Ota yhteyttä pankkiisi petoksia varten. Jäädyttää tilisi heti, kun uskot niiden olevan vaarantunut. Pankki voi laittaa ilmoituksen tiliisi ja lähettää sinulle uuden kortin, jos sinun on varastettu.
• Nimesi laittomasti avattuihin tiliin liittyvät yhteystoimistot. Ilmoita toimistolle, että nimesi on käytetty luvattoman tilin avaamiseen, ja noudata määritettyä menettelyä.
• Ilmoita luottotietoyrityksille. Jokaisella uhrilla on oikeus 90 päivän alustavaan petosvaroitukseen, joka vaatii luottotietoasi käyttäviä yrityksiä toteuttamaan ylimääräisiä varotoimenpiteitä tarkistaaksesi jokaisen, joka hakee uutta luottoa tietosi kanssa. Kansallisia luottotoimistoja on kolme: Experian, Equifax ja Transunion. Voit ilmoittaa siitä mille tahansa yksittäiselle toimistolle ja he ilmoittavat muille.
• Luo identiteettivarkausraportti. Sinun on täytettävä valitus, vakuutus ja raportti paikalliselle lainvalvonnalle. FTC: llä on identiteettivarkaussivusto omistettu kävellen uhreille näiden vaiheiden kautta.

Muita raportointitaktiikoita ovat seitsemän vuoden pidennetyt petosvaroitukset, luottotietojen kopioiden pyytäminen ja väärien tietojen estäminen näkymästä luottotiedotteessasi.

On monia tapoja että henkilöllisyysvarkaat saavat hallussaan henkilökohtaisia ​​tietoja, mutta tietyt suojatoimet voivat auttaa pitämään henkilökohtaiset tietosi turvassa.

• Pidä korttisi turvallisessa paikassa.
• Käytä vahvoja salasanoja ja kaksifaktorista tunnistusta, kun mahdollista, kun käytät online-tilejä.
• Älä käytä samaa salasanaa jokaisessa tilissä.
• Tarkista luotto-pisteet ja luottotiedot usein.
• Älä kirjoita pankkitietojasi tai luottokorttisi numeroita sivustoihin, joita et tunnista.
• Käytä silppurit hävittämään henkilökohtaiset asiakirjat.
• Aseta epäilyttävää toimintaa koskevat ilmoitukset pankkitileillesi.

• "Ilmoitus henkilöllisyysvarkauksien uhrien oikeuksista ", liittovaltion kauppakomissio. www.ovc.gov/pdftxt/IDTrightsbooklet.pdf
• "Henkilöllisyysvarkauksia ja olettamuksia ehkäisevä laki." Federal Trade Commission, 12. elokuuta 2013, www.ftc.gov/node/119459#003.
• "Henkilöllisyyspetokset ovat kaikkien aikojen korkeimmat 16,7 miljoonan Yhdysvaltain uhrin kanssa vuonna 2017, uuden Javelinin strategian ja tutkimuksen mukaan." Javelinin strategia ja tutkimus, www.javelinstrategy.com/press-release/identity-fraud-hits-hits-all-time-high-167-million-us- uhries-2017-according-new-javelin.
• ”Consumer Sentinel Network Data Book 2018.” Federal Trade Commission, 11. maaliskuuta 2019, www.ftc.gov/reports/consumer-sentinel-network-data-book-2018.
• "Henkilöllisyysvarkaudet." Yhdysvaltain oikeusministeriö, 7. helmikuuta 2017, www.justice.gov/criminal-fraud/identity-theft/identity-theft-and-identity-fraud.
• O'Connell, Brian. "Kuinka suojautua itsesi identiteettivarkauksilta." Experian, 18. kesäkuuta 2018, www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-protect-yourself-from-identity-theft/.