Mikä on sosiaalivakuutus? Määritelmä ja esimerkit

Sosiaalivakuutus on prosessi, jolla hallituksen ohjelmilla varmistetaan, että ihmisryhmiä suojataan taloudellisilta ongelmilta, jotka johtuvat siitä, mitä presidentti Franklin D. Roosevelt joita kutsutaan elämän "hankaluuksiksi", kuten fyysinen vamma, ansionmenetys vanhuudessa, irtisanominen ja muut takaiskut. Sosiaalivakuutusohjelmat auttavat myös ihmisiä täyttämään perustarpeensa ja hankkimaan taidot ja palvelut, joita he tarvitsevat päästäkseen tai palatakseen työelämään ja menestyäkseen työelämässä.

Sosiaalivakuutuksen määritelmä

Yleisimmissä muodoissaan sosiaalivakuutus on joukko hallituksen ohjelmia, joihin työntekijät ja usein heidän työnantajansa maksavat erityisiä veroja tukeakseen ohjelmia niinä vuosina, kun työntekijät ovat työssä. Työntekijöille maksetaan sitten etuuksia ohjelmiin suorittamiensa kokonaismaksujen perusteella, kun he saavuttavat eläkeiän, tulevat työkyvyttömiksi, irtisanoutuvat tai kokevat muita oikeutettuja elämäntapahtumia. Suunniteltuna tällaiset ohjelmat tarjoavat taloudellisen turvan lyhyellä aikavälillä tai tarjoavat palveluja ja etuja parantaakseen taloudellisia mahdollisuuksia pitkällä aikavälillä.

Sosiaalivakuutuksen laajempi määritelmä sisältää sekä ne verotuetut ohjelmat, kuten sosiaaliturva, että muut ohjelmat, mukaan lukien tuloverohyvitykset, jotka on suunniteltu tarjoamaan toimeentulotukea, auttamaan ihmisiä turvaamaan välttämättömyydet, kuten ruoan, asumisen ja terveydenhuollon kattavuus ja tarjota etuja tai palveluita taloudellisten mahdollisuuksien parantamiseksi, kuten koulutus ja työharjoittelu sekä lapsi hoito.

Tämä laajempi määritelmä sisältää sekä "universaalit" että "kohdennettu" sosiaalivakuutusohjelmat. Universaalit ohjelmat ovat avoimia muuten tukikelpoisille henkilöille ja perheille tuloistaan ​​riippumatta. Kohdennetuilla ohjelmilla, kuten täydentävällä ravitsemusapuohjelmalla (ruokamerkit) ja pienituloisten asumistuella, on tukikelpoisuuden yläraja. Muita kohdennettuja ohjelmia, esim Veteraanien edut, valtion työntekijöiden eläkejärjestelmät ovat saatavilla vain tietyille ryhmille. Tällä hetkellä ei ole olemassa yleisiä ohjelmia, jotka olisivat avoimia kaikille ihmisille iästä, tuloista, kansalaisuudesta tai muista rajoituksista riippumatta.

Esimerkkejä Yhdysvalloissa

Käytännössä jokainen yhdysvaltalainen hyötyy jossain vaiheessa elämäänsä suoraan yhdestä tai useammasta sosiaalivakuutusohjelmasta. Suoran hyödyn lisäksi jokainen hyötyy välillisesti sosiaalivakuutuksesta – joko siitä luottamuksesta, joka syntyy sen tiedosta se auttaa heitä odottamattomissa tai väistämättömissä vaikeuksissa tai yksinkertaisesti siksi, että järjestelmä auttaa tukemaan kokonaisuutta taloutta.

Tunnetuimmat tällä hetkellä Yhdysvalloissa saatavilla olevat sosiaalivakuutusohjelmat ovat Sosiaaliturva, Lisäturvatulot (SSI), Medicare, Medicaid, ja Työttömyysvakuutus.

Sosiaaliturva

Luotu aikana Suuri lama Sosiaaliturva tarjoaa 1930-luvun kansantalouden turvallisuuden edistämiseksi pätevät henkilöt, joilla on taattu tulolähde, kun he jäävät eläkkeelle tai eivät voi työskennellä a vammaisuus. Vaikka sosiaaliturva tunnetaan parhaiten eläke-etuuksista, se tarjoaa myös perhe-etuuksia kuolleiden työntekijöiden laillisille huollettaville (puoliso, lapset tai vanhemmat). Kun ihmiset työskentelevät, he maksavat sosiaaliturvamaksuja. Tämä veroraha menee rahastoon, joka maksaa ohjelman erilaisia ​​etuja.

Sosiaaliturvan eläke-etuuksien saamiseksi työntekijöiden on oltava vähintään 62-vuotiaita ja he ovat maksaneet veroja järjestelmään vähintään 10 vuotta. Työntekijät, jotka odota sosiaaliturvan hakemista, 70-vuotiaaksi asti, saavat korkeammat kuukausietuudet. Vuonna 2021 keskimääräinen sosiaaliturvaeläke oli 1 543 dollaria kuukaudessa.

Lisäturvatulot

Supplemental Security Income (SSI) -ohjelma tarjoaa kuukausittaisia ​​maksuja aikuisille ja lapsille, jotka ovat laillisesti sokeita tai vammaisia ​​ja joilla on pienet tulot ja varat. Vaikka sosiaaliturvahallinto hallinnoi ohjelmaa, SSI rahoitetaan yleisillä verotuloilla eikä työntekijöiden maksamilla sosiaaliturvaveroilla.

Saadakseen SSI-etuja henkilön on oltava 65-vuotias tai vanhempi, sokea tai vammainen, Yhdysvaltain kansalainen tai laillinen vakituinen asukasja heillä on hyvin rajalliset tulot ja taloudelliset resurssit.

Vuonna 2022 tavanomainen enimmäistuloraja oli enintään 841 dollaria kuukaudessa yksityishenkilölle tai 1 261 dollaria kuukaudessa pariskunnalle. Nämä olivat myös SSI-saajien kuukausittaiset enimmäisetuudet. Keskimääräinen SSI-maksu vuonna 2021 oli 586 dollaria aikuisilta ja 695 dollaria kuukaudessa lapsilta.

Medicare

Medicare on liittovaltion sairausvakuutusohjelma, joka tukee terveydenhuoltopalvelujen kustannuksia kaikille ihmisille, jotka ovat 65-vuotiaat tai vanhemmat, tietyt nuoremmat vammaiset tai ihmiset, joilla on loppuvaiheen munuaissairaus tai Lou Gehrigin tauti (ALS).

Medicare on jaettu eri "osiin", jotka kattavat erilaisia ​​terveydenhuollon tilanteita, joista osa maksaa vakuutetulle korvausten tai omavastuun muodossa:

• Medicare Osa A (sairaalavakuutus) kattaa sairaalahoidot, hoidon ammattitaitoisissa hoitolaitoksissa, saattohoidon ja jotkin kotiterveydenhuollon palvelut.
• Medicare Osa B (sairausvakuutus) kattaa tietyt lääkäripalvelut, avohoidon, lääketieteelliset tarvikkeet ja ennaltaehkäisevät palvelut.
• Medicare Part D (reseptilääkkeiden kattavuus) auttaa kattamaan reseptilääkkeiden kustannukset.

Vaikka useimmat Medicaren ihmiset eivät maksa kuukausimaksua osan A kattavuudesta, kaikki jäsenet maksavat kuukausittaisen palkkion osasta B. Vuonna 2021 osan B vakiomaksusumma oli 148,50 dollaria.

Yleensä jokainen henkilö, joka on asunut Yhdysvalloissa laillisesti vähintään viisi vuotta ja on 65-vuotias tai vanhempi, on oikeutettu Medicare-turvaan. Jokainen, joka saa sosiaaliturvaetuuksia, ilmoittautuu automaattisesti Medicaren A- ja B-osiin, kun hän täyttää 65 vuotta. Osan D kattavuus on valinnainen, ja ilmoittautumisen on tehtävä henkilön itse.

Medicare Advantage -suunnitelmat ovat Medicaren hyväksymiä terveydenhuoltosuunnitelmia, jotka ovat saatavilla yksityisiltä vakuutusyhtiöiltä, ​​jotka "niputtavat" osan A, osan B ja yleensä osan D. Nämä suunnitelmat voivat tarjota joitain lisäetuja, joita perinteinen Medicare ei kata, kuten näkö-, kuulo- ja hammashoitopalvelut.

Medicaid

Medicaid tarjoaa terveydenhuollon yli 72 miljoonalle amerikkalaiselle, mukaan lukien tukikelpoiset pienituloiset aikuiset, lapset, vanhemmat, raskaana olevat naiset, vanhukset ja vammaiset. Vaikka Medicaidia hallinnoivat yksittäiset osavaltiot, osavaltiot ja liittohallitus rahoittavat sitä yhdessä. Medicaid on tällä hetkellä suurin yksittäinen terveydenhuollon lähde Yhdysvalloissa. Esimerkiksi vuonna 2018 Medicaid oli maksulähde yli 42 prosentille kaikista maan syntyneistä.

Jotta osavaltiot voivat tarjota Medicaid-etuja kansalaisilleen, osavaltioiden on liittovaltion lain mukaan katettava tietyt yksilöryhmät. Pienituloiset perheet, pätevät raskaana olevat naiset ja lapset sekä lisäturvatuloa saavat henkilöt ovat esimerkkejä tällaisista pakollisista kelpoisuusryhmistä. Osavaltioilla on myös mahdollisuus kattaa muita ryhmiä, kuten koti- ja yhteisöpalveluja saavia henkilöitä ja sijaishuollossa olevia lapsia, jotka eivät muuten ole tukikelpoisia.

Säädettiin vuonna 2010 Potilassuojelua ja kohtuuhintaista hoitoa koskeva laki loi osavaltioille mahdollisuuden laajentaa Medicaid-turvaa lähes kaikkiin alle 65-vuotiaisiin pienituloisiin amerikkalaisiin.

Työttömyysvakuutus

Kun ohjelman kustannukset ja hallinto jakavat liittovaltion ja osavaltioiden hallitukset, työttömyys Vakuutusohjelma (UI) tarjoaa viikoittaisia ​​etuuksia tukikelpoisille työntekijöille, jotka jäävät työttömäksi ilman heidän syytään oma. Työttömyyskorvaus tarjoaa työttömille työntekijöille toimeentulon siihen asti, kunnes heidät palkataan uudelleen tai he löytävät toisen työpaikan. Ollakseen oikeutettu työttömyyskorvaukseen, työttömien työntekijöiden on täytettävä tietyt kriteerit, kuten aktiivisen työnhaun. Koska UI-ohjelma rahoitetaan kokonaan joko liittovaltion tai osavaltion työnantajien maksamilla veroilla, se on ainutlaatuinen Yhdysvaltojen sosiaalivakuutusohjelmien joukossa.

Vakaan talouden aikoina useimmat osavaltiot tarjoavat työttömyysetuuksia jopa 26 viikoksi tai puoleksi vuodeksi. Korkean työttömyyden aikoina, kuten COVID-19-pandemian aikana, etuudet saatetaan pidentää yli 26 viikkoa.

Sosiaali- vs yksityinen vakuutus

Sosiaalivakuutuksen perusajatuksena on, että se tuo etuuksia kaikille eri ryhmiin kuuluville – esimerkiksi kaikille 65-vuotiaille ja sitä vanhemmille. Yksityinen vakuutus sen sijaan maksaa etuuksia vain niille henkilöille, jotka haluavat ostaa sen.

Sosiaalivakuutusohjelmat eroavat kuitenkin yksityisistä vakuutussuunnitelmista monella muullakin tavalla. Esimerkiksi yksittäisten osallistujien maksut sosiaalivakuutusohjelmiin ovat pakollisia, ja hallitus ottaa ne automaattisesti verona. Yksityisessä vakuutuksessa vakuutuksenottajat maksavat kuukausittaisia ​​vakuutusmaksuja etujen turvaamiseksi ja he voivat ostaa vapaita budjetti- ja kattavuusvaatimuksiaan.

Yleisesti ottaen yksityiset vakuutusohjelmat on suunniteltu tarjoamaan laajempi kattavuus kuin sosiaalivakuutusohjelmat, ja tämän kattavuuden taso perustuu suoritetun maksun määrään. Esimerkiksi varakas henkilö, jolla on kalliimpi kattava vakuutus, olisi suojattu kaikilta tilanteilta, kun taas joku perusvakuutus saattaa joutua kieltäytymään vakuutusturvasta tietyissä tapauksissa, kuten omien aiheuttamiensa lääketieteellisten ongelmien hoidossa huolimattomuudesta.

Yksityisissä vakuutusohjelmissa oikeus etuuksien maksamiseen perustuu vakuutuksenottajan ja vakuutuksenantajan väliseen sitovaan sopimukseen. Vakuutusyhtiöllä ei ole oikeutta muuttaa tai irtisanoa vakuutusta ennen sopimuskauden päättymistä, paitsi esimerkiksi vakuutusmaksujen laiminlyönnissä. Sosiaalivakuutusohjelmissa oikeudet etuuksiin perustuvat kuitenkin pikemminkin hallituksen säätämiin lakeihin kuin vastavuoroisesti toimeenpantaviin yksityisiin sopimuksiin. Tämän seurauksena sosiaalivakuutusohjelmien säännöksiä voidaan muuttaa aina kun lakia muutetaan. Esimerkiksi vuonna 1954 Yhdysvaltain kongressi muutti sosiaaliturvalakia laajentaakseen eläke-etuudet koskemaan itsenäisiä maanviljelijöitä. Nykyään kongressi kamppailee lainsäädännön kanssa sosiaaliturvarahaston tukemiseksi, mikä jos 2033 loppuun mennessä, kuten nyt ennustetaan, vähentäisi huomattavasti kaikkien eläkkeellä olevien ja vammaisten etuuksia edunsaajat.

Perustelut ja kritiikki

Siitä lähtien, kun se ilmestyi ensimmäisen kerran Saksassa 1880-luvulla ja Yhdysvalloissa vuonna 1935, kun sosiaalilaki annettiin Turvalaki, sosiaalivakuutusohjelmat ovat olleet perusteltuja ja arvosteltuja sosiologien, poliitikkojen ja veronmaksajia.

Perustelut

Useimmat sosiaalivakuutusohjelmat ovat perusteltuja niiden panoksella "yhteiskunnallisen sopimuksen" täyttämisessä – 1500-luvulla Hobbesian filosofia, jonka mukaan yhteiskunnan jäsenten on suostuttava yhteistyöhön molemminpuolisten sosiaalisten hyötyjen turvaamiseksi. Sosiaalivakuutus nähdään sosiaalisesti vastuullisena, koska se perustuu empaattinen inhimillinen halu auttaa ihmisiä selviytymään vaikeuksista, jotka eivät ole heidän syytään eivätkä heidän hallinnassaan.

Esimerkiksi sosiaaliturva nähdään sopimuksena sukupolvien välillä sekä terveiden ja sairaiden välillä. Tietäen, että hekin saattavat lopulta tarvita sen etuja, työskentelevät ihmiset maksavat nyt veron auttaakseen terveydenhuoltoa ja niiden elinkustannukset, jotka ovat tilapäisesti työkyvyttömiä sairauden vuoksi tai jotka ovat lopettaneet työnsä etenemisen vuoksi ikä.

Sosiaalivakuutus perustuu lisäksi nykyaikaiseen oletukseen, että koska kilpailukykyisissä talouksissa varallisuus, resurssit tai edut harvoin tasapuolisesti, on oltava säännöksiä sen varmistamiseksi, että markkinoiden toimijat eivät päädy "kaikki tai ei mitään" -periaatteeseen. tilanne. Osallistujat terve kapitalisti talouden tulee olla vapaa ottamaan riskejä ja harjoittamaan taloudellista toimintaa ilman pelkoa, että he joutuvat kohtaamaan köyhyyttä vamman tai vanhuuden vuoksi. Tällä tavalla sosiaaliturva ja vastaavat sosiaalivakuutusohjelmat auttavat suojelemaan taloutta ja tarjoavat samalla "sosiaalinen järjestys.”

Sosiaalivakuutusohjelmien rahoittamiseen vaadittavat maksut tulevat työntekijöiden maksamista veroista, jotka lopulta kuuluvat ohjelman etujen piiriin. Tuloksena oleva vastuuntunto saa ohjelman näyttämään oikeudenmukaiselta ja sen edunsaajilta sen edut ansaitsevilta.

Kritiikkiä

Yhdysvallat on ainoa maa, joka ei jatkuvasti rahoita täysimääräisesti sosiaalivakuutusohjelmiaan ottamatta huomioon tulevia velkojaan. Sen sijaan Yhdysvaltain suurimmat sosiaalivakuutusohjelmat, Social Security ja Medicare, on suunniteltu keräämään enemmän veroja kuin maksamaan etuuksia. Ero säilyy rahastoissa, jotka on tarkoitettu varmistamaan ohjelmien kyky maksaa etuuksia jopa 70 vuoden ajan.

Elinajanodotteen pidentyminen vaikuttaa negatiivisesti sosiaaliturvan kykyyn maksaa pitkän aikavälin tulevaisuuden etuja. Esimerkiksi vuonna 1940 vain 9 miljoonaa amerikkalaista saavutti 65 vuoden iän ja sitten täyden eläkeiän. Vertailun vuoksi vuonna 2000 lähes 35 miljoonaa teki niin. Kun yhä useammat ihmiset saavuttavat täyden eläkeiän (nyt 67), sosiaaliturvarahaston kyky maksaa täysiä etuuksia heikkenee. Vaihtoehtoja ovat palkanmaksuverokannan korottaminen tai eläkeiän nosto. Vaikka sosiaaliturva ylläpitää huomattavaa ylijäämää – 2,91 biljoonaa dollaria vuonna 2020 – poliittinen retoriikka usein väittää, että ohjelma on "menossa konkurssiin" tai että kongressi käyttää liian usein ylijäämärahoja muihin asioita.

Vuonna 2019 liittovaltion hallitus käytti 2,7 biljoonaa dollaria eli noin 13 prosenttia Yhdysvalloista. bruttokansantuote, sosiaalivakuutusohjelmista. Pelkästään sosiaaliturvan osuus kokonaismenoista oli 1,0 biljoonaa dollaria eli 23 prosenttia liittovaltion kokonaisbudjetista. Sairausvakuutusohjelmien yhteiskulut olivat 1,1 biljoonaa dollaria eli 26 prosenttia liittovaltion budjetista.

Sosiaalivakuutusohjelmia vaivaavat usein kustannukset, jotka johtuvat vilpillisistä tai muuten epäasianmukaisista etuuksien tai vaateiden maksamisesta. On arvioitu, että sosiaaliturvapetokset yksinään maksavat veronmaksajille miljoonia ja mahdollisesti miljardeja dollareita vuosittain. Petolliseen sosiaaliturvatoimintaan kuuluu eläke- tai työkyvyttömyysetuuksien kerääminen henkilöiltä, ​​jotka eivät ole päteviä saamaan niitä. Sosiaaliturvaviranomainen arvioi tilivuonna 2019 suorittaneensa noin 7,9 miljardin dollarin arvosta "sopimattomia maksuja", jotka sisältävät kaiken viattomista virheistä tahallisiin petoksiin.

Toinen sosiaalivakuutusta koskeva kritiikki on sen niin kutsuttu "moraalinen vaara". Ihmisiä, jotka ovat turvassa tiedossa, että ne on vakuutettu lähes kaikkia tulevia tilanteita vastaan, jotka voivat olla todennäköisemmin vaarallisia Toiminnot. Koska valtio vakuuttaa käytännössä kaikille, se ei voi valvoa vakuutettuja ja joutuu maksamaan heidän moraalittomien toimiensa kustannukset.

Työttömyysetuuksien osalta moraalikatoa edellytetään, että henkilöt on vakuutettu vain osittain työttömyysturvan varalta. Tämä johtuu siitä, että historia on osoittanut, että kun työttömät työntekijät saavat täyden korvauksen, heiltä puuttuu kannustin etsiä työtä. Sen sijaan työntekijöille työttömyyden aikana maksettavien etuuksien tulee olla vain murto-osa heidän aikaisemmasta palkastaan ​​ja maksettava vain heidän aktiivisen työnhaun aikana.

Vaikka työttömyysvakuutuksen ja työntekijöiden korvausten kaltaisilla ohjelmilla on ilmeisiä sosiaalisia ja taloudellisia etuja, ne vaikuttavat myös kielteisesti työvoiman tarjontaan rohkaisemalla työntekijöitä olemaan työttömänä niin kauan kuin mahdollista. Jotta ohjelmia ei lamaannuttaisi vilpilliset etuusvaatimukset, ohjelmia rasittavat kalliit tehtävät selvittää, onko työntekijät joutuivat työttömäksi väistämättömien olosuhteiden vuoksi tai omasta valinnastaan ​​ja heidän vaatiman jatkuvan työnsä pätevyyden seurannasta Hae.

Sosiaaliturvan "oikeus" -kiista

Viime vuosina valitus: "Hallituksen kutsuminen sosiaaliturvaan oikeudeksi on törkeää! Se on ansaittu etu!" on levinnyt sosiaalisessa mediassa ja sähköpostissa. Se on tietysti vähemmän suuttumus kuin väärinkäsitys. Vaikka sen edut todellakin ansaitaan, sosiaaliturva on oikeutettu ohjelma. Hallituksen kielellä "oikeus" tarkoittaa kaikenlaista ohjelmaa, jonka vastaanottajat saavat automaattisesti saada etuuksia, joihin he ovat oikeutettuja sovellettavan lainsäädännön, tässä tapauksessa sosiaaliturvan, perusteella Toimia. Tämä eroaa hyvin paljon termin käytöstä negatiivisessa merkityksessä, kuten silloin, kun sitä käytetään kuvaamaan henkilöitä, jotka katsovat olevansa "oikeutettuja" etuoikeuksiin, joita muut eivät ansaitse.

Sosiaaliturva on oikeutettu ohjelma, koska kaikki kelpoisuusvaatimukset täyttävät (tällä hetkellä 40 yhdistettyä "neljännesosaa" tukikelpoisista ansioista) ovat oikeutettuja etuuteen. Kenenkään ei tarvitse olla riippuvainen kongressista asianmukaista kuluttamista in liittovaltion budjetti joka vuosi saada sosiaaliturvaetuussekit.

Vertailun vuoksi HUD Housing Choice Vouchers -ohjelma on esimerkki ohjelmasta, joka ei ole oikeutettu. Lahjakortit auttavat erittäin pienituloisia perheitä, vanhuksia ja vammaisia ​​saamaan kunnollisen ja turvallisen asunnon. Oikeusohjelmista poiketen kongressi varaa asuntoseteille tietyn rahasumman riippumatta siitä, riittääkö se etujen myöntämiseen kaikille kelpoisuusehdot täyttäville. Etuuksia hakevat joutuvat jonotuslistalle, koska etuuksia hakevien määrä ylittää huomattavasti käytettävissä olevat varat.

Lähteet

• Nicker, Brieanna. "Yhdysvaltojen sosiaalivakuutusjärjestelmä:" Brookings, 23. kesäkuuta 2021, https://www.brookings.edu/research/the-social-insurance-system-in-the-u-s-policies-to-protect-workers-and-families/.
• Morduch, Jonathan (25.4.2017), "Taloustiede ja rahan sosiaalinen merkitys." Money Talks, Princeton University Press, 25. huhtikuuta 2017, ISBN 978-0-691-16868-5.
• "Käytännön perusteet: kymmenen parasta faktaa sosiaaliturvasta." Budjetin ja politiikan painopisteiden keskus, 13. elokuuta 2020, https://www.cbpp.org/research/social-security/top-ten-facts-about-social-security.
• Marmor, Theodore R. "Sosiaalivakuutuksen ymmärtäminen: oikeudenmukaisuus, kohtuuhintaisuus ja sosiaaliturvan ja lääkehoidon nykyaikaistaminen." Terveysasiat, tammikuu 2006, ISSN 0278-2715.
• Hoffman, Beatrix. "Sairauspalkat: sairausvakuutuksen politiikka progressiivisessa Amerikassa." University of North Carolina Press, 22. tammikuuta 2001, ISBN-10: 0807849022.
• Kramer, Orin. "Työntekijäkorvaukset: sosiaalisen sopimuksen vahvistaminen." UPA, 1. elokuuta 1991, ISBN-10: 0932387268.